Ипотека для матери-одиночки: с одним ребёнком, с двумя, в декрете

Источник: https://svoe.guru/ipoteka/dlya-materi-odinochki.html

Ипотека для матери-одиночки без первоначального взноса с двумя детьми с материнским капиталом в 2020 году: льготы государства, Сбербанка

Матери-одиночки относятся к наименее защищенным социальным категориям населения. Подразумевается, что такие женщины должны не только самостоятельно воспитывать своих детей, но и обеспечивать им и себе надлежащий уровень существования.

Наличие собственного, отдельного жилья – это право, на которое может рассчитывать любой россиянин. Но государство не в состоянии обеспечить всех нуждающихся, а ожидание своей очереди порой тянется десятилетиями.

Поэтому на федеральном и местном уровне разрабатывается ряд программ, которые помогают гражданам (в том числе и матерям-одиночкам) приобретать жилье в ипотеку. Банки тоже не остаются в стороне и создают продукты, с помощью которых мечта о собственных квадратных метрах может стать реальностью.

Несмотря на сложившееся убеждение, что одинокая мама не сможет получить ипотеку из-за своего социального статуса, это совсем не так.

Понятие и правовой статус

Матерью-одиночкой считается женщина, которая родила (или же усыновила) ребенка (или нескольких) вне брачных отношений, отцовство было не установлено или не признается, или же в браке, но родство успешно оспорено в суде бывшим супругом.

Само по себе наличие свидетельства о рождении малыша с прочерком в графе «отец» не дает матери статуса одиночки. Для его получения необходимо заключение специальной комиссии, которая выдает удостоверение – только с этого момента заявительница получает доступ к предусмотренным льготам.

Важно: не признаются матерями-одиночками женщины, супруги которых умерли (погибли) или же находятся в разводе (даже если не платят алименты). Статус утрачивается, если ребенка (детей) усыновляют (например, новый супруг, если женщина решает выйти замуж).

Федеральные программы

Такие программы работают на всей территории России и могут дополняться и расширяться властями того или иного субъекта федерации. Наряду с уже известным материнским капиталом, действуют и такие, как «Жилище».

Программа не создана исключительно для родительниц-одиночек, так как они не имеют каких-то преимуществ перед другими льготниками, например, инвалидами или многодетными семьями, но вправе участвовать в этом проекте, который значительно облегчает получение, выплату и погашение ипотечного кредита различными способами:

• Получение единовременной выплаты от государства, которой будет уплачен первоначальный взнос.
• Компенсация стоимости жилья (в зависимости от количества детей МО сумма эта может составлять от 1/3 до ½).
• Бремя уплаты процентов (некоторой их части) в течение нескольких лет возьмет на себя государство.
• «Удобные» условия кредитования (здесь речь идет больше о банковских продуктах, использование которых облегчит выплаты МО).

Программа «Молодая семья» – это одно из наиболее удачных направлений «Жилища». Ежегодно в ее рамках собственные квадратные метры получают десятки тысяч семей по всей стране.

Матери-одиночки имеют полное право на участие, но к ним будет выдвинут ряд требований:

• Заявитель должен быть не старше 35 лет.
• Все члены семьи являться гражданами России.
• Постоянная прописка в том субъекте федерации, где планируется приобретать жилье и где расположен банк, в который будет подаваться заявка на ипотеку.
• Подтверждение нуждаемости в улучшении условий проживания (например, справка об отсутствии жилья или о недостаточности его площади для семьи).
• Только официальный доход – представляют справки 2-НДФЛ. На сегодняшний день ежемесячная зарплата мамы с одним малышом должна быть не ниже 22000руб, с двумя – не менее 33000 руб.
• Наличие статуса, подтвержденного удостоверением.
• Хорошая кредитная история.
• Жилье необходимо приобретать только на первичном рынке.

После сбора всех документов, одинокая мама  подает их в органы местного самоуправления (обычно это районные или городские администрации) по месту прописки. После этого не позднее десяти рабочих дней выносится решение.

Если оно оказывается положительным, то женщину включают в очередь.

К сожалению, нахождение в ней может быть продолжительным – средства выделяются федеральным бюджетом на каждый регион ежегодно, но их размер недостаточен, чтобы удовлетворить интересы всех участников программы.

Если же очередь подходит, то заявительница получает сертификат, на котором находится сумма, рассчитанная индивидуально для ее случая. Средства могут расходоваться и на первоначальный взнос и на уплату основного долга (согласно графику платежей или же путем частичного досрочного погашения).

Предложения Сбербанка

Банки всегда ведут непрерывную борьбу за клиентов – вкладчиков и заемщиков, граждан и организации. Поэтому все время создаются новые банковские продукты, предлагающие более комфортные условия для отдельных социальных категорий.

Если мать-одиночка имеет необходимый доход, хорошее кредитное прошлое и намерена брать ипотеку, то Сбербанк на сегодняшний день готов предложить следующие условия:

1. Размер первоначального взноса снижен до 15%.
2. Процентная ставка от 9,5%.

Важно: в последнее время активно ведутся споры вокруг страховок, которые банки пытаются навязать своим клиентам, ссылаясь на то, что они обязательны. Это не так. Страхование заемщика – его добровольное решение.

Чтобы избежать конфликтных ситуаций на этой почве, Сбербанк установил для матерей-одиночек ставку в 9,5% — если они согласны заключить дополнительный договор страхования, если же нет – то ее размер увеличится на 1%,  до 10,5% годовых.

Если при оформлении ипотеки используются государственные программы, то на срок до 5 лет уплату всех процентов (или какой-либо их части) федеральный бюджет может взять на себя.

1. На последнем месте работы трудиться нужно не меньше шести месяцев.
2. Сумма займа – от 300 тысяч до 8 миллионов рублей.
3. Привлекаются созаемщики (ими могут стать родственники заявителя).

Условия банка могут изменяться, поэтому стоит внимательно изучить информацию, размещенную на сайте Сбербанка или проконсультироваться со специалистами по номеру горячей линии. При обращении к сотруднику не надо стесняться задавать вопросы и переспрашивать – вам обязаны детально разъяснить все подробности.

Список необходимых документов для оформления ипотеки:

• Заявление.
• Паспорт гражданина России.
• Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН).
• Соглашение сторон на совершении договора купли-продажи.
• Копия трудовой книжки (заверенная работодателем). Для ИП – налоговая декларация и свидетельство о государственной регистрации.
• Справка, подтверждающая доходы за предыдущие полгода.
• Свидетельства о рождении всех несовершеннолетних детей.
• Свидетельство о расторжении брака (если есть).
• Удостоверение матери-одиночки.

При использовании льготных социальных программ предоставляются документы на участие в них. Перечень этот не является исчерпывающим. При рассмотрении заявления банк может затребовать и дополнительные документы.

Также необходимо предоставить аналогичные бумаги на всех созаемщиков. В срок от двух до пяти рабочих дней после обращения заявитель уведомляется о принятом решении.

Если вынесен отказ – не стоит впадать в панику, ведь спустя некоторое время можно предпринять попытку повторной подачи заявления.

Если используется материнский капитал

Программа предназначена для всех без исключения семей, имеющих двух детей или больше, вне зависимости от их жилищного положения. Это значит, что статус одинокой матери не даст своей обладательнице никаких привилегий при реализации программы.

Несомненным достижением материнского капитала (далее – МСК) по сравнению с той же «Молодой семьей» стало отсутствие очередности при использовании – не надо годами ждать субсидии, реализовать средства можно в установленные законом сроки (по одним направлениям – по достижении малышом возраста трех лет, по другим – сразу после его рождения).

Основным направлением МСК как раз и является улучшение жилищных условий. Участники программы маткапитала становятся владельцами сертификатов (именных), на которых находятся перечисленные средства. Использовать их мать-одиночка может:

• Совершив первоначальный взнос по договору ипотечного кредитования (это обстоятельство обязательно указывается при сотрудничестве с любым банком). Если после этого деньги на сертификате остались, то их можно внести в счет частичного досрочного погашения или осуществлять ежемесячные платежи до тех пор, пока они не закончатся.
• Взяв займ под материнский капитал. Заимодателем выступит финансовая организация, имеющая право заключать такие сделки. Заем во многом схож с договором ипотечного кредитования, но имеет и некоторые различия.
• Погасить проценты или основной долг целиком или частично по уже имеющемуся ипотечному договору. Важным обстоятельством служит тот факт, что такое погашение разрешено и по ипотеке, взятой даже до рождения второго малыша, то есть до возникновения права на участие в программе МСК.

Все жилое недвижимое имущество, приобретенное в рамках материнского капитала, должно перейти в общую долевую собственность родителей и детей. Если реализацией федеральных программ «Молодая семья» или «Жилище» занимаются органы местного самоуправления, то все действия, связанные с МСК, регулируются Пенсионным фондом России, поэтому обращаться стоит именно туда.

Важно: Если второй ребенок появился на свет после 1 января 2018 года, то семья получает право взять ипотеку на льготных условиях – первые три года она будет составлять небольшие 6% годовых (остальную разницу процентов возьмет на себя государство). Если же родившийся с начала 2018 года малыш окажется третьим (или последующим), то льготный период увеличится до 5 лет.

О чем следует помнить

При решении квартирного вопроса важно правильно оценить все риски. Ниже приведены самые распространенные вопросы и ответы на них.

Дадут ли ипотеку матери-одиночке? Да, если она предоставит все необходимые документы и будет соответствовать требованиям, предъявляемым банком.

Если при этом МО подаст данные об участии в федеральных программах субсидирования («Молодая семья», МСК), то сможет рассчитывать на льготные условия, а если ипотека берется на общих основаниях – то поблажек ждать не следует.

Причиной для отказа чаще всего служит маленький доход (тем более, если мать находится в декрете). Хотя купленное жилье и остается в залоге банка, выбивание долгов – малоприятная процедура для обеих сторон.

Возможна ли ипотека для матери-одиночки без первоначального взноса? Нет, но если она берется с использованием программ поддержки, то выделенной государством помощи вполне хватит для  его внесения.

Доступна ли ипотека матери-одиночке с одним ребенком или с двумя детьми?  Банку безразлично семейное положение заявителя – его интересует только платежеспособность потенциального клиента.

Чем больше детей – тем больше вероятность отказа, ведь тогда и зарплата матери должна быть высокой – она единственная кормилица, и ей еще предстоит платить банку.

Если ипотека все-таки выдана, то не нужно ожидать от кредитного учреждения послаблений в периодических платежах – статус одинокой женщины не дает права нарушать условия договора и допускать просрочки.

В какой банк лучше обратиться? При одобрении ипотеки плюсом для мамы может стать тот факт, что она является зарплатным клиентом конкретного банка. Сотрудничать рекомендуется с крупными игроками финансового рынка – например, Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Россельхозбанк. При кредитовании размер платежа рассчитывается специальным калькулятором.

Следовательно, матери-одиночке вполне реально оформить ипотеку и купить заветное жилье.

Необходимо только знать свои права (например, при участии в социальных программах) и при выборе банка собрать как можно больше информации обо всех предложениях.

Дополнительной помощью могут стать региональные выплаты за рождение детей (так называемые, «губернаторские») которые еще именуют местными материнскими капиталами.

Источник: https://FamAdviser.ru/semejstvo/zaem/ipoteka-dlja-materi-odinochki.html

Ипотека для одинокой женщины с детьми

Женщины, воспитывающие детей одни, могут взять ипотеку на приобретение жилья или строительство дома без каких-либо дополнительных ограничений. Требования к этой категории заемщиков аналогичны общебанковским. Самое главное подтвердить достаточный уровень ежемесячного дохода.

И даже при его отсутствии ипотека для матери одиночки возможна.

О том, на какую помощь со стороны государства можно рассчитывать одиноким матерям, как повысить шансы на одобрение ипотеки, что делать, если собственных средств недостаточно и какие документы потребуются, речь пойдет в статье.

Как правило, кредитные организации невыделяют одиноких матерей вобособленную категорию заёмщиков и не предусматривают для них особых программ кредитования.

Цель банков, как и любой коммерческой организации, — получить прибыль и предусмотреть все риски возможных убытков.

Поэтому, если одинокая женщина с ребенком имеет хороший, стабильный доход и может документально подтвердить свою платежеспособность, она с высокой долей вероятности может оформить ипотечный кредит.

Более того, если женщина соответствует всем требованиям банка, но имеет недостаточный доход, она также может получить кредит. Многие банки предусматривают возможность привлечения поручителей по ипотеке из числа близких родственников, а также использование банковских продуктов с государственным субсидированием.

Сам факт наличия супруга для принятия банком положительного решения по выдаче ипотечного кредита не имеет никакого значения.

При рассмотрении заявки банком будут учитываться все доходы семьи в месяц, исходя из которых, будет определен средний уровень доходов на каждого члена семьи, включая алименты от бывшего мужа.

На основании этих данных банком будет рассчитана максимально возможная сумма кредита и размер ежемесячного платежа с учётом кредитной нагрузки (обычно не более 40 %).

Если и все остальные банковские требования к заёмщику будут соблюдены, то кредит разведённой женщине с ребенком одобрят.

Чтобы взять ипотеку одинокой женщине с двумя детьми потребуется также доказать банку свою платежеспособность. В этом случае доход должен покрывать потребности и будущие кредитные обязательства уже семьи из трёх человек. Это предполагает достаточно высокий уровень дохода для заёмщика. Опять же, при соблюдении всех банковских требований даже одинокой маме двоих детей дадут ипотеку.

Кроме того, для оплаты первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала, предусмотренные при рождении второго ребёнка. Обычно улучшение жилищных условий – самый распространенный вариант его использования.

Особые льготы матерям-одиночкам банки в 2017 году не предусматривают. Как правило, все льготы по ипотеке распространяются на всех заёмщиков при соблюдении некоторых критериев. Это могут быть, как льготы для отдельных категорий клиентов, так и предоставление скидок по процентной ставке при выполнении ряда условий.

К ним относятся:

• льготы для зарплатных клиентов. Обычно ставки снижены на 0.5-1 процента;
• заключение договора страхования жизни и потери трудоспособности снижает ставку в среднем на 1 процент;
• льготные программы на приобретение жилья у определенных застройщиков, аккредитованных банком.

Самым основным инструментом, помогающим женщине, воспитывающей двух и более детей без мужа, является материнский капитал. Одной из законных целей его реализации является улучшение жилищных условий семьи.

Средства маткапитала могут быть использованы как на оплату первого взноса, так и на погашение основного долга по ипотеке.

В 2017-2018 годах размер маткапитала составляет 453 026 рублей и уже точно не будет проиндексирован. Кроме того, президентом РФ озвучено предложение продлить срок действия программы до 2021 года.

На данный момент оформить банковскую ипотеку без первоначального взноса невозможно. Причем это относится ко всем категориям заёмщиков, а не только к одиноким матерям.

Некоторыми банками предусмотрен первый взнос по ипотечному кредиту в размере 10 % от стоимости приобретаемого жилья (обычно в рамках программ «Молодая семья»).

Адресной целевой программы государства, рассчитанной именно на помощь в приобретении жилья матерям-одиночкам в России нет. Однако сегодня действует ряд жилищных программ, принять участие в которых могут неполные семьи с детьми:

1. Федеральная целевая программа «Жилище» подпрограмма «Обеспечение доступным жильём отдельных категорий граждан». Условия программы подразумевают выдачу жилищных сертификатов гражданам, которым требуется улучшение жилищных условий. Сертификат может быть использован для оплаты первого взноса или на погашение части долга по ипотеке. Некоторые условия подразумевают компенсацию части процентной ставки заемщикам илиреализацию муниципального жилья по сниженной стоимости.
2. Госпрограмма «Молодая семья». Для участия в программе также необходимо стоять в очереди на улучшение условий проживания. Помимо этого возраст женщины должен быть до 35 лет, и она должна быть платежеспособна. Так как программа реализуется с участием банков, основной критерий – уровень дохода. Если банк не одобрит ипотеку, средства в рамках этой программы не будут выделены.
3. Различные виды социальной ипотеки, предоставляемой отдельным категориям граждан. Социальная ипотека для незамужней молодой девушки может быть оформлена, если она работает в бюджетной сфере, учителем, медиком или является молодым учёным. Основное условие стаж работы в бюджетной организации – не менее трёх лет и иногда возраст (моложе 35 лет). В каждом регионе действуют разные системы льгот. Реализуется социальная ипотека через АИЖК.

Кроме того, региональными властями могут разрабатываться собственные льготные программы приобретения жилья в собственность. Уточнить их действие и условия можно в департаменте жилищной политики администрации населенного пункта.

В прямом смысле на получение беспроцентной ипотеки матери одиночке вряд ли стоит рассчитывать. Банки не выдают беспроцентные кредиты.

В некоторых регионах возможна компенсация процентной ставки по ипотеке.

Кроме того, беспроцентная ипотека – это скорее рассрочка на определенное количество лет. Такие условия чаще всего предлагают застройщики при заключении договоров долевого строительства. При этом сумма первоначального взноса должна составлять не менее половины от стоимости жилья, а срок рассрочки не превышает 5 лет.

Однако, если женщина принимает участие в одной из государственных программ и претендует на получение жилищного сертификата, то вполне возможно, что ей не придется оформлять ипотеку и выданных средств хватит на приобретение собственного жилья.

Особенно это касается многодетных матерей, ведь сумма сертификата зависит от стоимости квадратного метра жилья в регионе и состава семьи. В любом случае, шансы получить жилищную субсидию у многодетной материодиночки на ипотеку больше, чем у других претендентов, при условии подтверждения платежеспособности.

Банки же права матерей одиночек в получении ипотечного кредита никак не ограничивают.

При оформлении кредита в банке на стандартных условиях требуются следующие документы:

• документ, удостоверяющий личность;
• любой второй документ, например, СНИЛС;
• документы, подтверждающие постоянную занятость;
• документы о платежеспособности;
• документы на приобретаемое жильё (после одобрения заявки).

Для оформления статуса участника одной изгоспрограмм подаётся комплект документов в органы социальной защиты или администрации населенного пункта. Обычно это паспорт, свидетельства о рождении, справка о составе семьи, сведения о нынешних условиях проживания.

При оформлении кредита на льготных условияхсоциальной ипотеки могут понадобиться сведения об основаниях получения тех или иных льгот:

• свидетельство о постановке в очередь по улучшению условий проживания;
• свидетельства о рождении детей для многодетных семей;
• и другие.

Конкретный список документов следует уточнять непосредственно в банке.

Как увеличить вероятность положительного решения банка по кредитной заявке:

1. Привлечь поручителей с высоким уровнем дохода.
2. Внести максимально возможный первый взнос за недвижимость.
3. Предоставить в банк документыоб имеющейся в собственности недвижимости.

Сбербанк в 2017 году значительно снизил ставки по ипотеке. Оформить кредит можно по ставке от 8,6 %.

На данный момент в Сбербанке действует программа «Молодая семья», которой могут воспользоваться одинокие мамы.

Сбербанк предлагает следующие условия (примерный расчет при соблюдении всех условий для минимальной ставки*).

Стоимость готовой квартиры 4500 000 Первоначальный взнос (15 %) 675 000 Срок 20 лет Зарплатный клиент Да Покупка квартиры на домклик (онлайн сервис Сбербанка) — 0,3 % Страхование — 1 % Электронная регистрация — 0,1 % Молодая семья — 0,5 % Итоговая ставка 8,6 % Ежемесячный платёж 33 437 руб. Уровень дохода в месяц 47 767 руб.

*https://www.sberbank.ru/ru/person/credits/home/buying_complete_house

Не все одинокие женщины в разводе испытывают финансовые трудности. Если уровень дохода позволяет, то ипотечные платежи не создают большой нагрузки на семейный бюджет.

Если же заработная плата не высока, то следует воспользоваться всеми возможными льготами для одиноких матерей. Стоит отметить, что таковыми являются только женщины, в свидетельстве о рождении детей которых стоит прочерк. Это могут быть ежемесячные компенсационные выплаты и субсидии на оплату услуг ЖКХ.

Плюс можно оформить налоговый вычет по приобретению жилья и процентам за ипотеку.

При достаточном уровне дохода оформить ипотеку одинокой женщине с ребенком можно в любом городе России.

Помимо этого в Новосибирске и Новосибирской области действует соципотека, реализуемая путём получения субсидий на компенсацию процентной ставки, внесение первоначального взноса, погашение части ипотеки на строительство дома или приобретение готового жилья. Есть программы для молодых учителей и многодетных семей.

Источник: https://ipoteka.finance/materinskij-kapital/ipoteka-dlja-odinokoj-zhenshhiny-s-detmi.html

Ипотека для матери одиночки с одним ребенком в 2019 году

В таком случае он самостоятельно оплачивает 1-2% ипотеки.

• Перевод заработной платы в Сбербанк для понижения ставки на 0,6%.

Чтобы повысить шансы на получение ипотеки необходимо:

1. Подать заявку на ипотеку с указанием поручителей.
2. Внести максимальный первый взнос.
3. Предоставить документы о наличии в собственности объектов недвижимости.
4. Предъявить удостоверение матери-одиночки.
5. Прикрепить все документы, подтверждающие дополнительные доходы.
6. Закрыть все имеющиеся кредиты.

Можно ли взять ипотечный кредит одинокой матери без первоначального взноса

• Оформить ипотеку без первоначального взноса можно в «Металлинвестбанке», но под ставку 14% годовых (без страхования жизни и здоровья — 15%).
• Но если Сбербанк, предлагает условия именно для одиночек матерей, то подтвержденный статус поможет сократить расходы.
• Требования:

• платежеспособность, рассчитывается на основании уровня доходов клиентки и ее созаёмщиков;
• возраст старше 21 года;
• не менее полугода стажа по текущему месту работы;
• официальное трудоустройство;
• не менее года стажа на протяжении 5 лет.

Внимание! Если уровень обеспеченности самого заявителя не позволяет получить кредит, то могут быть привлечены созаёмщики. Допускается не более 3 участников.

Условия по кредитованию для матери одиночки в Сбербанке:

1. Первый взнос от 10 %, по стандартным условиям это 20%.

   Если есть государственная субсидия, ее можно пустить на первый взнос.

2. Процентная ставка от 11.4% годовых.

Какие требования предъявляются банком при оформлении ипотеки матери-одиночке?

Приобретение недвижимости при помощи банковского займа предполагает оперирование большими суммами денежных средств. Поэтому, согласно внутреннему уставу и законодательству, к каждому потенциальному заемщику предъявляются стандартные требования.

К ним относится:

• Гражданство Российской Федерации. Регистрация о проживании должна быть на территории РФ.
• Возрастной промежуток от 21 года до 75 лет на момент окончания договорных обязательств.
• Наличие постоянного дохода.

Официальный стаж работы должен составлять не менее полугода на последнем месте работы и не меньше года общий.

• Отсутствие задолженностей или просрочек по прошлым кредитам.

Важно

Предоставляется в качестве подтверждения наличия иждивенца на попечительстве клиента.

• Правоустанавливающие бумаги на залоговое имущество, если таковое имеется.
• Документы на приобретаемый объект недвижимости. Предоставляются непосредственно после одобрения заявки.

Количество требуемых бумаг невелико, но чем больше официальных подтверждений надежности клиента, тем лучше.

Сбербанк имеет право запросить дополнительные бумаги при возникновении сомнений или невозможности проверки информации.

Рассмотрение заявки занимает в среднем до пяти рабочих дней. После одобрения банк подвергнет тщательной проверке предполагаемый объект для покупки.

Это необходимо для максимального снижения рисков.

Пакет документов, необходимых для получения ипотеки для матери-одиночки в Сбербанке не требует длительного хождения по инстанциям.

Ипотека для матери одиночки с одним ребенком в 2019 году какого числа

Поэтому необходимо собрать следующие бумаги:

• Паспорт гражданина Российской Федерации с отметкой о регистрации. Временная потребует дополнительного подтверждения. Стоит отдельно отметить, что кредит выдается только на срок действия временной регистрации, поэтому лучше заранее учесть данный факт.
• Еще один документ, подтверждающий личность. Используются водительские права, загранпаспорт, страховое свидетельство пенсионного фонда.
• Справки о финансовом положении. С места работы приносится бумага, отображающая размер ежемесячного заработка. Дополнительно предоставляются документы об иных доходах. Договор аренды недвижимости, выписка с личного счета и так далее.
• Свидетельство о разводе, если имел место брак в прошлом.
• Подтверждение наличия суммы первоначального взноса. Выписка из личного счета.
• Свидетельство о рождении ребенка.

Жилищный вопрос – одна из самых приоритетных проблем для граждан, для неполных семей в том числе. Одинокие женщины интересуются, доступна ли ипотека для матери одиночки и каким способом ее можно получить.

На самом деле такая возможность им может быть предоставлена, при наличии сопутствующих условий.

В этой статье поговорим, на каких основаниях может быть предоставлена заемная сумма, какие государственные и региональные программы действуют в 2019 году.

Ст. 51

Внимание

СК, в части 3 определяет, что если женщина не в браке, то информацию об отце она может не вписывать в детское свидетельство. Что в свою очередь станет основанием для присвоения особого статуса.

Дают ли в этом году ипотеку матерям одиночкам в 2019-ом

На самом деле ни закон, ни уставные правила банков не запрещают получить ипотеку работающей матери без мужа.

Основное условие – платежеспособность клиента.

Дадут ли ипотечный кредит одинокой матери с двумя детьми

Мать-одиночка двоих и более детей имеет право претендовать на более выгодные условия получения ипотеки.

При рождении второго ребенка государством выдается материнский капитал, который разрешено инвестировать в покупку недвижимости.

Его можно использовать в качестве первоначального взноса по ипотеке или указать как дополнительную гарантию при ее оформлении. Впоследствии, всю сумму направить в счет погашения задолженности.

Требования Сбербанка к одинокой маме

При оформлении ипотеки, необходимо соответствовать условиям и требованиям банка:

1. Заемщик должен иметь гражданство Российской Федерации и быть зарегистрирован на территории субъектов РФ.
2. Ограничения по возрасту — от 21 года до 75 лет до момента полного погашения задолженности.
3. Наличие официальной постоянной работы.

Банковские льготы матерям-одиночкам не предусмотрены. Но сама по себе организация, выдавшая кредит, не заинтересована в просрочках.

Вам могут предложить программу рефинансирования со снижением ставки. Могут увеличить срок кредита и за счет этого понизить ежемесячные платежи. Возможно, найдутся основания для предоставления ипотечных каникул (сроком до шести месяцев).

Есть ли льготы для одиноких мам с ипотекой?

Есть ли льготы на ипотеку для матерей-одиночек?

Подытожим: Нужно обратиться в органы социальной опеки, чтобы прояснить вопрос с государственной помощью в Вашей ситуации. Если выяснится, что получение субсидии невозможно (или займет длительный срок), нужно обратиться в банк, объяснить ситуацию и получить дальнейшие руководства к действию. Главное – не выжидать, чтобы не допускать просрочек.

При получении субсидии для оформления ипотеки, нельзя направить на приобретение недвижимости материнский капитал, поскольку одновременное использование различной безвозмездной помощи от государства запрещено законом.

Может ли мать-одиночка взять ипотеку в декрете?

При рассмотрении заявки о выдаче ипотеки банк не интересует социальный статус женщины.

Для него главным является материальное положение потенциального заемщика и его возможность вносить своевременные платежи.

Если ежемесячный доход женщины, находящейся в декретном отпуске, недостаточен для того, чтобы получить банковский заем, она может привлечь в качестве поручителей своих родителей или ближайших родственников.

Семейная ипотека

Анонсированная не так давно программа «Семейная ипотека» позволяет семьям, в которых родился второй или третий ребенок после 01.01.2018 года, оформить кредит под гарантированные государством 6%. Эта ставка действует в течение первых 3 лет кредитования при рождении второго ребенка, и еще 5 лет, если родится третий ребенок.

Поскольку мать-одиночка предполагает наличие, хоть и неполной, но семьи, государственная программа может реально помочь снизить процент переплаты и, соответственно, кредитное бремя по ипотеке одинокой матери.

Государственная помощь за рождение третьего ребенка

Если у женщины рождается третий ребенок, она вправе рассчитывать на льготы для многодетных и положенные социальные выплаты. В законодательных кругах идет активное обсуждение о мерах дополнительной помощи семьям, у которых появился третий новорожденный.

Однако с 2017 года активно развивается рефинансирование кредитов – когда можно обратиться в другой банк и получить новый ипотечный кредит по более низкой ставке. В банках отработан механизм проведения таких сделок.

В результате заемщики получают ощутимую экономию на переплате за проценты по ипотечному кредиту. Поэтому советую найти банк, в котором ставка ниже, чем у Вас сейчас.

Отвечает директор юридической службы «Единый центр защиты» (edin.center) Константин Бобров:

В законодательстве РФ отсутствуют какие-либо указания о том, что матерям-одиночкам положено снижение процентной ставки по ипотеке, если их ребенок родился после взятия ипотеки. Соответственно, заявление о снижении процентной ставки необходимо подать в банк в общем порядке, в письменном виде с указанием всех обстоятельств и приложением подтверждающих документов.

При рассмотрении банком суммы ежемесячных трат будет учитываться эта информация;

• если имеется альтернативный источник дохода – от сдачи недвижимости в аренду или от вкладов, необходимо предоставить документы, подтверждающие это. Чем больше доход, тем вероятнее одобрение вашей заявки;
• документы на приобретаемую недвижимость;
• свидетельства о рождении детей;
• документы, подтверждающие наличие у вас средств для первоначального взноса – сертификат или выписка по счету.

Заключение

Условия предоставления кредита для покупки жилья с течением времени становятся лучше. Государство заинтересовано в поддержке незащищенных слоев населения, в число которых входят и одинокие мамочки с детьми.

Требования к заемщику

Желающих получить поддержку государства на приобретение жилья более чем достаточно, но воспользоваться таким правом могут кандидаты, отвечающие таким требованиям:

• действующее гражданство России;
• возраст: от 21 до 35 лет для программы «Молодая семья», и от 21 до 75 лет – для семейной ипотеки;
• наличие стабильных доходов в размере, достаточном для погашения кредита (это подтверждается документально);
• стаж работы на текущем рабочем месте – от 6 месяцев;
• общий рабочий стаж – не менее 5 лет;
• положительная кредитная история.

Конечно, чтобы воспользоваться социальной ипотекой, придется доказать, что других вариантов решения проблемы нет, а семья действительно остро нуждается в новом жилье.

Важно! Наличие статуса одиночки не позволит работодателю уволить женщину с работы.

Если же заявку на ипотеку подает мать-одиночка, то рассчитывать она может только на свои финансовые возможности. Кроме того, учитывается, что часть средств идет на содержание ребенка.

То есть женщина вполне может получить целевой займ на покупку жилья, однако для этого необходимо иметь подтвержденный высокий уровень дохода.

Если у заемщицы есть средства на внесение первоначального взноса и на долгосрочную оплату кредита – банк одобрит заявку с большой долей вероятности.

Важно! Чем больше первоначальный взнос, тем большую сумму вам смогут одобрить.

Какие существуют программы для матерей-одиночек

На сегодняшний день ипотека для матери-одиночки с одним ребенком (2019 год) предоставляется на обычных условиях. Специальные льготы для приобретения недвижимости не предусмотрены. Однако существуют программы для молодых семей или государственные субсидии.

Поэтому нужно первоначально получить статус малоимущей семьи.

Недостатки:

• низкий шанс купить жилище на вторичном рынке;
• ограниченный выбор застройщика для вклада в строительство;
• небольшая площадь жилья;
• небольшая сумма.

На заметку! Ипотека под жилищную программу матери одиночке с одним ребенком может быть выдана на минимальную по площади квартиру. На двух людей предусмотрено около 36 кв. м площади.

Ипотека для матери одиночки в Сбербанке

В данной главе осветим вопрос, можно ли рассчитывать на получение займа женщине без мужа с особым статусом в Сбербанке. В этом финансовом учреждении выдают взаймы всем категориям населения. А льготникам, которым гарантирована субсидия, есть шанс получить кредит на более выгодных условиях.

Но, так как матерей одиночек считают льготниками, то может для них есть какие-то государственные проекты? Посмотрим, какие программы реализуют на уровне Федерации, а какие льготы представляют в регионах, на местах.

По территории всей страны, на уровне государства поддержку по ипотеке, матери без мужей могут получить по таким проектам:

1. «Молодая семья».
2. «Социальная ипотека» от Сбербанка.
3. «Жилище».
4. «Материнский капитал».

Ипотека для матери одиночки с двумя детьми может быть предоставлена под материнский капитал, основание для его получения есть два и больше ребенка.

Все эти программы направлены на облегчение участи семей в части получения своего жилья. В зависимости от условий средства могут пойти на погашение первого взноса, погашение процентов.

Оформление осуществляется в местных органах муниципальной власти. В случае одобрения, «тело» кредита оплачивается заемщиком, а все проценты — государством.

Ипотека от Сбера для матерей в декрете

1. Особых предложений и требований к женщине находящейся в декретном отпуске нет.
2. И поэтому ориентироваться следует на стандартные требования и нормы описанные в этой статье.

3. Прежде всего это закон 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”, в котором расписываются обязательства по ипотеке и требования.

4. А также оговаривается содержание договора и особенности сохранности имущество, которое выступает залогом по кредиту.

Есть ли социальная программа именно от Сбербанка

Социальной программой от Сбербанка можно считать ипотеку, нацеленную на помощь работникам бюджетной сферы и нуждающимся в улучшении имеющихся условий жилья.

Похожие записи

Источник: https://ak-pravoved.ru/ipoteka-dlya-materi-odinochki-s-odnim-rebenkom-v-2019-godu