Деревянная ипотека: банки, застройщики

• В связи с постоянно растущим предложением возникает острая необходимость в получении жилищных кредитов.
• На сегодняшний день одним из самых выгодных предложений является ипотека на деревянный дом.
• Льготное кредитование на покупку или строительство деревянного жилья – это новый вид займа, созданный по инициативе премьер-министра РФ Дмитрия Медведева.

Изначально сроки этой программы ограничивались периодом с 1 апреля по 30 ноября 2018 года, однако затем ее действие продлили до 2020 года.

Данный тип кредитования распространяется как на частные дома, так и на квартиры, расположенные в деревянных строениях. Главной характерной особенностью так называемой «деревянной ипотеки» является 5% субсидия, которую государство покрывает из госбюджета.

Условия льготной программы

Можно ли оформить ипотеку на деревянный дом, если он стоит дороже? Это не запрещено, но в случае превышения фиксированной суммы 5% льгота от правительства будет распространяться только на часть ссуды.

Для выдачи такой ипотеки банк обязан заключить договор с Министерством промышленности и торговли России в порядке, определенном Постановлением Правительства № 259. Однако это далеко не все условия льготной программы.

Данный список продолжают следующие нормы:

• Валюта кредитования – российские рубли;
• Срок действия ипотеки – около 15 лет (такой низкий показатель связан с недолговечностью деревянных конструкций);
• Залоговое имущество – недвижимость, выступающая объектом займа, или же любое другое ценное имущество, находящееся в собственности заемщика;
• Дополнительное обеспечение – гарантии поручителей;
• Размер первоначального взноса – не меньше 10% от суммы, взятой в долг у финансовой организации. Дают ли ипотеку на деревянные дома без этого платежа? По условиям программы это просто невозможно;
• Ставка по ипотеке – представляет собой разницу, получившуюся при вычитании из первоначально установленного размера процентов по кредиту 5% субсидии;
• Срок передачи дома от застройщика покупателю – не позже, чем через 4 месяца после подписания договора;
• Состояние дома – как собранное, так и разобранное.

Программа допускает изменение сроков строительства дома, однако данный пункт должен быть прописан во всех экземплярах договора.

Главные критерии

Кроме основных условий банки, выдающие ипотеку на приобретение деревянного дома, выдвигают ряд требований как к застройщику и заемщику, так и к самому сооружению. Рассмотрим их более подробно.

Требования к подрядчику:

• Действующая лицензия или другие документы, разрешающие проведение оплачиваемых строительных работ с использованием древесных материалов;
• Партнерские соглашения с кредитующими финансовыми организациями;
• Размер годовой выручки – не менее 200 млн. рублей (но чем больше эта цифра, тем лучше).

В 2020 году условиям так называемой «деревянной ипотеки» соответствует лишь несколько строительных корпораций. Это Good Wood, ООО «Зодчий», «Сокольский ДОК», «Теремъ» и МКД.

Головные офисы всех пяти расположены в Москве, но в регионах есть немало дилеров, через которых можно уточнить возможность участия в льготной программе.

Требования к сооружению:

• Дом должен быть построен из прочных и крепких сортов древесины;
• Древесный материал может выступать в виде цельного или клееного бруса, панелей из массива либо его производных (МДФ и ОСП), ламелей;
• Фундамент – капитальный, с заглублением;
• Возраст готового дома – не более 10-15 лет. Старые строения не подлежат кредитованию;
• Сезонность – универсальная;
• Место расположения – в черте населенного пункта;
• Земельный участок – оформлен соответствующим образом, принадлежит заемщику (любому родственнику) либо находится в аренде на длительный срок (превышающий период ипотеки);
• Удаленность от кредитующего банка или его филиала – не более 50 км;
• Пожарная безопасность – отвечать действующим законодательным актам;
• Степень износа – до 70%;
• Исправное состояние кровли и отсутствие конструктивных дефектов;
• Полная готовность к проживанию;
• Наличие подъездных путей и основных инженерных коммуникаций;
• Отсутствие на территории домовладения незаконных построек и сооружений;
• Целевое назначение земельного надела – для возведения жилых строений или с/х угодий.

Требования к заемщику:

• Гражданство – РФ;
• Возраст – от 21 до 65 лет (на момент погашения ипотеки);
• Постоянная регистрация в границах государства и в регионе присутствия финансовой организации, выдающей кредит (последний пункт не является обязательным для всех банков);
• Обеспеченность работой – официальное трудоустройство в течение последних 6 месяцев;
• Письменное согласие супруга/и. Его необходимость объясняется тем, что вся собственность, нажитая в браке, считается совместной. К тому же расходы на оплату ипотеки не могут не отразиться на обеспечении семьи;
• Готовность предоставить дополнительное обеспечение по кредиту;
• Хорошая кредитная история и отсутствие долгов перед другими банками;
• Платежеспособность – предполагает возможность внести авансовый взнос в размере 10% от полученной суммы. Наличие нескольких источников прибыли значительно повышает вероятность получения ипотеки.

Список может не полным – в случае необходимости банк вправе затребовать от будущего клиента и другие бумаги.

Процедура оформления

Оформление кредита на приобретение деревянного дома проходит в несколько этапов. Рассмотрим каждый из них:

1. Этап 1. Подача заявления в банк, который может предоставить ипотеку такого типа. Это можно сделать лично или в цифровом формате на официальном сайте. Помимо этого клиент обязан заполнить анкету, составленную по утвержденной форме. В ней указываются не только личные данные (ФИО, год рождения, адрес и пр.), но и другие сведения:
   • Информация о родных и месте их трудоустройства;
   • Период кредитования;
   • Сумма, необходимая для покупки недвижимости;
   • Контакты для связи;
   • Наличие транспортного средства или другой недвижимости;
   • Размер месячной прибыли;
   • Сумма обязательных затрат.

   Указанные сведения обязаны быть правдивыми, ведь именно на их основании банк принимает то или иное решение. Уличенному в обмане заемщику, скорее всего, откажут в оформлении кредита.

2. Этап 2. Сбор необходимых документов.
3. Этап 3. Рассмотрение запроса, изучение бумаг. Как правило, на это уходит от 7 до 10 дней.
4. Этап 4. Получение ответа (при личном посещении офиса финансовой организации, электронным письмом или же по телефону).
5. Этап 5. Поиск подходящего объекта. На это у клиента есть от 60 до 90 дней (точные сроки зависят от кредитора).
6. Этап 6. Заказ оценки недвижимости. Процедура оплачивается заемщиком. Стоимость услуги зависит от разных факторов (например, размера дома, региона его расположения и удаленности от офиса оценочной компании) и составляет от 3 до 15 тыс. руб. Список аккредитованных оценочных фирм можно получить в кредитной организации. Это будет намного проще, чем искать компанию самостоятельно. Дело в том, что фирмы из данного списка точно знают требования своих партнеров, поэтому их отчеты практически никогда не возвращаются назад.
7. Этап 7. Подготовка бумаг для строительного объекта и залогового имущества (в случае одобрения заявки).
8. Этап 8. Открытие кредитного счета на имя заемщика.
9. Этап 9. Внесение первоначального взноса.
10. Этап 10. Предоставление квитанции об оплате работнику банка.
11. Этап 11. Регистрация кредитного договора в ЕГРН.
12. Этап 12. Заключение контракта со страховой компанией.
13. Этап 13. Составление договора залога, в качестве которого выступает покупаемая недвижимость.
14. Этап 14. Регистрация залогового соглашения в Регпалате (как обремененного).
15. Этап 15. Перечисление суммы на счет продавца (если дом уже готов) или застройщика (если он пребывает в стадии строительства).
16. Этап 16. Получение клиентом экземпляров соглашений – залогового, страхового и кредитного. Последний должен содержать график ежемесячных платежей.
17. Этап 17. Закрытие ипотеки. Происходит после полного возврата одолженных денег, включая комиссию, проценты и страховые взносы. Для закрытия кредита клиент должен взять в банке справку, подтверждающую отсутствие долгов и полное погашение суммы займа в оговоренные сроки. Только в этом случае он может быть уверен в том, что на его кредитном счете не затерялись скрытые комиссии, растущая пеня и прочие неприятные сюрпризы.

Прежде чем поставить на договорах собственную подпись, внимательно ознакомьтесь со всеми деталями.

Особое внимание уделяйте разделам, в которых прописаны порядок внесения изменений в документ, условия досрочного погашения задолженности, а также список штрафных санкций и основания для их применения.

Тем, кто не уверен в своей юридической грамотности, советуем заручиться поддержкой специалиста.

Документы, необходимые для получения кредита

Для оформления ипотеки на строительство деревянного дома необходимо собрать целый пакет документов:

• Внутренний паспорт;
• Отчет независимого оценщика;
• Дополнительный документ, способный подтвердить личность заемщика (водительское удостоверение, СНИЛС, загранпаспорт, военный билет);
• Справка о доходах – произвольная, по форме № 2-НДФЛ или по банковской форме;
• Копия трудовой книжки с печатью и подписью работодателя;
• Бумаги на предмет залога – технический паспорт, план, выписка из ЕГРН, договор купли-продажи, кадастровая стоимость и т. д.;
• Документы на землю (в том числе и кадастровый план участка);
• Смета на строительство (если возведение дома только планируется).

Документы, необходимые для отчетности

По закону заемщик обязан дать банку отчет об использовании предоставленных ему средств, а также подтвердить легальную эксплуатацию строения и собственное право обладания приобретенной недвижимостью.

Для этого ему необходимо подготовить следующие бумаги:

• Индивидуальные документы – заграничный или внутренний паспорт с обязательной пропиской в купленном доме, справка о составе семьи, свидетельство о браке и прочие документы, подтверждающие личность и гражданский статус заемщика;
• Бумаги на дом или квартиру – технический и кадастровый паспорт, проект, разрешение на строительство и ввод в эксплуатацию;
• Правоустанавливающие документы – договор купли-продажи, зарегистрированный в ЕГРН, или же соглашение с застройщиком с отметкой о регистрации в Росреестре;
• Справку из Регплаты о снятии залоговой недвижимости с обременения;
• Платежные чеки и квитанции, по которым можно отследить расходы на строительство деревянного дома;
• Квитанции, доказывающие факт оплаты земельного налога за первый месяц владения жильем.

Какие банки выдают кредиты на деревянное жилье

1. Заемщики, желающие получить льготу на приобретение деревянного дома, наверняка хотят знать, дают ли ее в Сбербанке или в любой другой финансовой организации, действующей на территории России.
2. Перед вами список банков, предлагающих подобные услуги:
3. Отвечая на вопрос, какие банки дают ипотеку на деревянный дом, следует отметить, что отдельной программы для получения такой льготы нет ни в одной финансовой организации.

Подобные кредиты выдаются в рамках ипотечной программы на приобретение частного дома или загородной недвижимости. Также нужно помнить о том, что каждый банк предлагает собственные условия кредитования, узнать которые можно на официальном сайте.

Оформление страховки деревянного дома

Получив все необходимые, заемщик должен застраховать деревянный дом для ипотеки. Это одно из обязательных условий, выдвигаемых всеми финансовыми организациями.

Однако проблема в том, что страховые компании не слишком охотно соглашаются на подобные процедуры – их отпугивает низкая пожаробезопасность подобных строений. К тому же страхование деревянного сооружения обойдется в несколько раз дороже, чем дома из кирпича или других прочных материалов.

Что касается самой страховой программы, банковские учреждения, предоставляющие льготный кредит, предлагают сразу 3 варианта:

• Страхование залогового имущества;
• Титульное страхование;
• Страхование трудоспособности и жизни заемщика.

Обязательным является только первый вид, остальные два остаются на усмотрение клиента. Однако практика показывает, что наличие только одного типа страховки чревато получением отказа в оформлении ипотеки или же значительным повышением процентной ставки. Чтобы не ошибиться с выбором, посчитайте, какой вариант будет более выгодным.

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-na-derevyannyj-dom/

Что будет с ипотекой

Значительные изменения в ипотеке в 2020 году затронут как строительную сферу, так и вторичный рынок жилья. По мнению экспертов, снижение Центробанком ключевой ставки до 6,25% приведет к уменьшению процентов по ипотечному кредитованию. Ставка по кредиту может достичь 8,5-8,7% годовых, что является рекордом для банковской системы России.

Стоит ли брать ипотеку

Стоимость недвижимости в новом году, вероятно, будет расти. Причина повышения цен на жилье связана с нововведениями в ФЗ-214, согласно которым застройщики переходят на проектное финансирование.

С учетом роста цен в наибольшем выигрыше окажутся люди, которые имеют право на участие в государственных программах кредитования. Если человек является льготником или планирует пополнение в семействе, ему стоит задуматься об ипотеке в 2020 году. Господдержка позволит уменьшить долговую нагрузку и взять кредит с невысокой процентной ставкой.

Хорошие возможности открываются и для инвесторов, которые покупают недвижимость для дальнейшей сдачи в аренду. Снижение ставок создаст оптимальные условия для выплаты кредита и существенно повысит доходность арендного бизнеса.

Условия ипотеки

На протяжении 2019 года Центробанк пять раз снижал ключевую ставку. С конца 2018-го по настоящее время она уменьшилась с 7,75% до 6,25%. Такая ситуация не могла не сказаться на процентах по ипотечному кредитованию. Банки достаточно быстро реагируют на изменения и улучшают условия по получению займов.

Ожидается, что первое полугодие нового года станет периодом, когда впервые в истории банковской системы РФ ипотечная ставка снизится до 9% и менее. Причем она будет устойчивой с тенденцией на дальнейшее понижение.

Уменьшение ставки по ипотеке в 2020 году продолжится и во втором полугодии. Прогноз на этот период — 8,7%.

Такие цифры далеко не случайны — именно они указаны в российском национальном проекте «Жилье и городская среда» для наступающего года.

Существует мнение, что к концу 2020-го ключевая ставка Центробанка будет снижена до 6% или даже до 5,5%, что, несомненно, отразится на банковском проценте. Для этого есть все предпосылки, ведь сегодня мы наблюдаем дефляционные процессы в экономике, причем они идут более быстрыми темпами, чем прогнозировали Банк России и Правительство.

Помимо инфляции и уменьшения ставок, на увеличение объемов кредитов влияют цены на жилую недвижимость. Переход на проектное финансирование, связанный с реформой ФЗ-214, вынуждает застройщиков наращивать предложение, а растущий спрос на жилплощади способствует повышению стоимости квадратного метра. За текущий год она выросла на 7%, в отдельных регионах — на 17%.

Таким образом, можно ожидать следующие изменения в ипотеке в 2020 году:

• снижение кредитной ставки до 8,7% и ее дальнейшее уменьшение до 7,9% к 2023–2024 годам;
• увеличение числа выдаваемых кредитов (в количественном выражении они могут достичь цифры в 1,57 млн.).

Благодаря снижению процентов рост объемов ипотечного кредитования наблюдается уже в настоящее время. Только за восемь месяцев 2019-го заемщикам было предоставлено 1,6 триллиона рублей на покупку жилья. В сравнении с аналогичным периодом 2018-го прирост составил 4%.

Отметим, что в увеличении количества ипотечных кредитов присутствует и сдерживающий фактор.

В связи с ужесточением требований Центробанка кредитным учреждениям придется более строго относиться к закредитованности заемщиков.

Иными словами, если клиент уже имеет значительную долговую нагрузку, новый кредит ему вряд ли предоставят. Соответственно, для некоторых людей ипотека в 2020 году будет недоступной.

Ставки на ипотеку в новостройках

С началом нового года власти намереваются переориентировать существенную долю ипотечных займов в сторону новостроек.

На сегодня наблюдается значительный перекос в сторону вторичного рынка жилья, поэтому для развития кредитования необходимо направлять денежные средства на жилищное строительство.

В этих целях планируется внедрять новые ипотечные программы для граждан, которые принимают участие в процессах возведения и приобретения недвижимости.

Ситуация с условиями получения займа на покупку новостройки примерно одинакова во всех крупных банках. Некоторые финансовые организации выдают займы под более высокий процент, но при этом выдвигают более лояльные требования к заемщикам.

Что касается ставки по ипотеке в 2020 году, то для будущих новоселов будут созданы максимально комфортные условия получения займа. Уже сейчас многие банки снижают процент по кредиту и готовятся к дальнейшему уменьшению ставок. В частности, с 1 октября 2019-го падение в разных банковских учреждениях составило:

• В Сбербанке на 0,3 процентных пункта на приобретение строящегося жилья, машиномест и гаражей. Причем если квартира находится в списке аккредитованных новостроек, минимальный процент может быть от 6,5%.
• В Газпромбанке на 0,5–0,6 пунктов. Если жилье приобретается у компаний-партнеров банка либо покупатель является зарплатным клиентом финансовой организации, кредит выдается под ставку от 8,1% годовых.
• В Альфа-банке на 0,4–0, 8 процентных пунктов. Под минимальный процент от 8,09% банковское учреждение обещает кредитовать заемщиков, которые покупают недвижимость в аккредитованных новостройках при условии страхования жизни и подписания договора в течение 30 дней после одобрения строительной компании.
• В Дом.РФ на 0,8 п.п. По программе «Новостройка» процент банка может составить от 7,3% в зависимости от общей суммы кредита и первоначального взноса.
• В Райффайзен на 0,3–0,4 п.п. Для всех категорий заемщиков процент составляет 8,99%, но при покупке у ключевых застройщиков из списка банка он будет снижен до 8,39%.

Падение ставок происходит и в других банковских учреждениях. Но хотя прогноз ипотеки в 2020 году в целом благоприятный, экспертам сложно предсказать, как поведет себя рынок после дальнейшего падения банковского процента. Поэтому если покупка недвижимости является насущной проблемой, стоит решать ее уже в ближайшее время.

Условия по ипотечному кредитованию от Сбербанка

Доля ипотечного кредитования Сбербанка в общем объеме выдаваемых кредитов в РФ составляет более 50%. Предполагается, что банк будет значительно упрощать получение ипотечного займа.

На текущий момент его система «ДомКлик» является одним из главных факторов привлечения новых клиентов, а в новом году финансовое учреждение предоставит ряд дополнительных сервисов, которые помогут ускорить оформление кредитного договора.

Помимо «ДомКлик», к числу приоритетных продуктов банка будут относиться эскроу-счета, введенные при принятии реформы ФЗ-214. Чтобы привлечь к обслуживанию строительные компании, Сбербанк вводит льготную ипотеку под 1%, благодаря которой квартиры от застройщиков (клиентов банка) будут предоставляться молодым семьям с дисконтом к основной ставке.

В начале декабря 2019-го Герман Греф сообщил о намерении ввести услугу рефинансирования ипотеки в 2020 году. Как считает глава Сбербанка, сейчас наступает «золотое время» для заемщиков — ставки снижаются, а инфляция замедляется, что позволяет приобрести квартиру с существенной выгодой для семейного бюджета.

Кредитование с господдержкой

С января государство планирует увеличить размеры материнского капитала за рождение второго ребенка до 466 617 рублей. Эти деньги можно использовать для внесения первого взноса по кредиту или для погашения задолженности банку при покупке жилья. Кроме того, с нового года намечается запуск нескольких ипотечных программ, которые будут работать со льготной процентной ставкой:

• Прежде всего, наберет обороты семейная ипотека. Согласно ее условиям, семьи, в которых после 1 января 2018-го рождается второй и каждый следующий ребенок, смогут брать кредит на недвижимость по ставке 6% и менее. Предполагается, что программа будет иметь популярность. Этому поспособствуют услуга рефинансирования от Сбербанка и разрешение покупать жилье на вторичном рынке по льготным процентам.
• Согласно прогнозам по ипотеке в 2020 году, заемщики смогут воспользоваться льготной программой, разработанной для жителей Дальнего Востока. Ее условия предполагают предоставление ипотечного кредита под 2% годовых со сроком на 20 лет. Средства можно будет получить для покупки жилья в регионе или для возведения своего дома по проекту «Дальневосточный гектар».
• Гражданам, которые особо нуждаются в жилье, предоставят субсидию на первый взнос. Она будет доступна семьям с детьми, военным, государственным служащим и другим людям, которым остро необходимо улучшить свои жилищные условия.
• Сельская ипотека заработает уже с 1 января нового года. Благодаря этой программе отдельные жители сел смогут оформлять кредиты на покупку недвижимости по ставке 0,1–3% годовых.

Таким образом, изменения в ипотеке в 2020 году не принесут особенных потрясений и помогут многим россиянам обзавестись собственной недвижимостью.

Ставки продолжат падение, цены будут расти умеренно, поскольку их повышение ограничит идущая на спад покупательская способность населения.

Условия по кредиту улучшатся, что позволит гражданам более оптимистично смотреть в сторону покупки недвижимости с привлечением ипотечного кредитования.

Источник: https://avaho.ru/ipoteka/chto-budet-s-ipotekoy-v-2020-godu.html

Льготная ипотека на деревянный дом 2020: условия и банки

Главная › Программы › Дом и земля

Льготная ипотека на деревянный дом в 2018 году (деревянная ипотека) должна быть оформлена по всем правилам, с учетом требований к заемщику и объекту ипотеки (застройщику). Нужно заранее изучить процедуру поэтапного оформления, знать основные условия и некоторые нюансы и особенности такой ссуды.

Льготная ипотека на деревянный дом с 1 апреля 2018 года Постановление правительства

Благодаря Постановлению премьер-министра РФ Д.Медведеву, в 2018 году вводится в действие послабление по условиям ипотечных займов для лиц, приобретающих частные деревянные дома. Это же касается также и тех, кто желает построить свой дом из дерева, либо купить квартиру в деревянном доме.

Средние ставки применяются в диапазоне от 9 до 10%, если аванс клиент вносит 10%. Размер субсидирования из госбюджета определен в 5%. На текущий (2018) год бюджетных средств под деревянное домостроение выделено 197,7 млрд. руб. Предполагается, что примерно 2500 домов могут быть свободно приобретены по ипотеке с субсидией.

Законным основанием для выделения льготы ипотечным заемщикам, выбравшим деревянные дома, служит правительственное Постановление №259 от 15.03.2018г. По законам Российской Федерации, все принятые законопроекты должны вступать в силу только спустя месяц после их подписания главой Правительства РФ, либо его заместителями, уполномоченными на это.

После подписания Медведевым Д.А. правового документа, ипотека на деревянный дом с 2018 года легально будет выдаваться гражданам после 15 апреля текущего года. Именно с этого момента Постановление вступит в свою законодательную силу. Но уже сейчас со всеми особенностями такого займа можно ознакомиться по ссылке ниже.

Условия программы

По скромным подсчетам государственных властей, каркасный дом, площадь которого составляется от 100 до 130 квадратных метров, может стоить 2,5 млн. руб. В условиях такой программы, как ипотека на дом из дерева, указывается максимальный лимит на 1 млн. больше.

Это сделано с целью предоставления возможностей гражданам, которые захотят построить дом больших площадей.

Чтобы выдавать такие кредиты, банковское учреждение должно заключить специальное соглашение с Министерством промышленности и торговли РФ в порядке, определённом Постановлением Правительства №.259.

К общим условиям относятся следующие нормы:

1. Валюта кредитования – российские рубли.
2. Размер ипотечного кредита не должен составлять более 3,5 млн. руб.
3. Обеспечить ипотеку можно залогом, которым и является объект кредитования – недвижимость.
4. Дополнительным обеспечением служат – поручительские гарантии, залог существующей недвижимости или иным ценным имуществом заёмщика.
5. Клиенту нужно внести первоначальный платёж на открытый счет в размере не меньше 10% от всей суммы, взятой в долг у банка.
6. Ставка по ипотеке является разницей, которая получилась при вычитании 5% субсидии из первоначально установленного размера процентов по кредиту.
7. Начало действия субсидии от государства при покупке (строительстве) деревянного дома – 01.04.2018 года.

Источник: https://ipotekaved.ru/dom/lgotnaya-ipoteka-na-derevyannyi-dom.html

Почему это почти невозможно и вряд ли выгодно

С апреля 2018 года можно взять льготный кредит на строительство деревянного дома. Эта программа действовала несколько месяцев, но теперь ее продлили до конца 2020 года.

В программе изменился только срок действия, а основные условия остались такими же, как были: деньги дают не всем, получить их сложно, куда за ними идти — непонятно, а строить дом с такой господдержкой может быть даже невыгодно.

Екатерина Мирошкина

экономист

Но такая программа есть и работает, и кое-что в ней все-таки изменилось. Может быть, вам удастся в ней поучаствовать и получить из бюджета немного денег на собственный дом. Вот на каких условиях дают льготные кредиты на деревянные дома.

Суть программы в том, что банк может выдать кредит на строительство дома под льготный процент: часть ставки субсидирует бюджет. Заемщику деньги не выдают: он получает скидку по кредиту и экономит на процентах.

Сначала эта программа действовала с 1 апреля до 30 ноября 2018 года. Теперь ее продлили до конца 2020 года. Если собираетесь строить дом, субсидия из бюджета поможет сэкономить. В программе есть подводные камни и странные условия, которые почти невозможно выполнить ни банкам, ни заемщикам. Но по документам дело обстоит так.

Участвовать в программе господдержки для деревянных домов может любой человек. В программе нет требований к семейному положению, доходам, наличию другого жилья или количеству детей.

Мы объясняем сложное простым языкомЕсли вам это по духу, подпишитесь на нашу рассылку. Дважды в неделю о том, что влияет на ваши деньги

Кредит по льготной ставке можно получить только на дом из дерева заводского изготовления. В договоре должно быть указано не какое-то количество кубов бруса, а именно дом в комплекте.

Деревянный дом может быть изготовлен из таких материалов:

1. Клееный брус.
2. Цельный брус.
3. Массивные панели из деревянных ламелей.
4. Панели из ориентированно-стружечных плит.
5. Панели из МДФ.

Оцилиндрованного бревна в списке материалов почему-то нет. Кирпич и блоки тем более не подойдут.

В программе есть требования только к материалу стен, а к фундаменту, крыше и внутренним перегородкам — нет. При заключении договора с производителем нужно следить за формулировками. Если написать «дом в комплекте» или указать неподходящий материал, банк не получит субсидию — и, скорее всего, откажет заемщику в льготном кредите.

В программе есть требования к производителю дома. Это должна быть компания, которая заключила договор с конкретным банком по льготной программе господдержки. Выручка производителя — не меньше 200 млн рублей за предыдущий год.

Если брать кредит в 2019 году, нужно убедиться, что в 2018 году поставщик домокомплектов продавал их примерно на 17 млн рублей в месяц. Но потенциальным заемщикам такую информацию, скорее всего, никто не предоставит.

Это должен проверять банк.

Получается, сначала нужно найти банк, который участвует в программе, потом — узнать, с каким заводом по производству деревянных домов он сотрудничает, и только потом — выбирать дом именно у этого производителя.

Можно сделать наоборот: обзванивать производителей и уточнять, с какими банками они работают по программе так называемой деревянной ипотеки. Но заводов с подходящим оборотом в России вряд ли найдется больше двадцати. Это должны быть крупные компании, которые работают на несколько регионов.

По льготной ставке банк может выдать не больше 3,5 млн рублей. Это ограничение касается не стоимости дома, а той суммы, что заемщик берет в долг. Если дом стоит больше, остаток нужно внести своими деньгами.

В банке можно взять и меньше, например 2,5 млн рублей. Требований к минимальной сумме кредита нет.

Чтобы купить деревянный дом с господдержкой, нужно внести предоплату по договору купли-продажи — не меньше 10% от стоимости дома. В программе привязка именно к дому, а не ко всему заказу на заводе. Стоимость монтажа, доставки, фундамента, окон и дополнительных услуг лучше указать отдельно. При оформлении субсидии для банка важны даже мелочи.

Господдержка заключается в том, что банк снижает заемщику обычную ставку на 5 процентных пунктов. Эти недополученные проценты ему компенсирует государство.

Например, обычная ставка по кредиту на строительство дома — 12%. Но заемщик заплатит только 7%, а разницу банк получит из бюджета.

Раньше. В самом начале у программы были такие условия, что льготная ставка действовала не на весь срок кредита, а только в период действия программы: с апреля по 30 ноября 2018 года.

Если договор был заключен на больший срок, после 30 ноября заемщик начинал платить по обычной ставке. Фактически господдержку можно было получать всего пару месяцев. Например, кредит на пять лет взяли в сентябре 2018 года.

Субсидию давали только в октябре и ноябре, а в декабре и позже — уже нет. В общем, очень странное было условие, мы тогда впервые такое увидели.

Чтобы получить субсидию на деревянный дом, договор с банком нужно оформлять на таких условиях:

1. Дата заключения — с 1 апреля 2018 года до 31 декабря 2020 года.
2. Срок договора — не больше 3 лет.

Взять кредит на пять лет по этой программе уже не получится. Всю сумму с процентами придется выплатить максимум за 36 месяцев. Быстрее можно, дольше — нельзя.

Источник: https://journal.tinkoff.ru/news/gospodderzhka-na-dom/

Льготная “деревянная” ипотека 2020: какие банки дают ипотеку на строительство деревянного дома

О домике в деревне мечтает почти каждый житель многоквартирного дома. Купить или построить деревянный дом из бруса или оцилиндрованного бревна сразу же за свои средства под силу немногим, остальным же приходится либо расставаться с мечтой, либо брать ипотеку. Можно ли оформить льготную ипотеку на деревянный дом в 2019 году? Об этом читайте далее.

Льготная ипотека на деревянный дом. Постановление правительства

15 апреля 2018 года вошло в законную силу Постановление Правительства о смягчении условий ипотеки для граждан, приобретающих деревянные дома или квартиры в доме с древесными перекрытиями.

Смягчение условий касается ставки по кредиту, которая, благодаря субсидии, снижается на 5 процентных пунктов. В 2018 году на деревянное домостроение правительством было выделено более 19 млн. руб. Порядок выдачи таких замов регулируется ПП № 259 от 15.04.2018 г. Действие программы началось с 1 апреля 2018 года и продлено до 2020 года.

Жилищный кредит в рамках «деревянной ипотеки» выдаётся только на приобретение домокомплекта у аккредитованных производителей, участвующих в данной программе. На эти средства нельзя купить земельный участок под постройку дома.

Условия деревянной ипотеки: ставка, сроки и первоначальный взнос

Начнём с процентной ставки. В программе не указано точное значение ставки: конечный процент определяет банк. А государство с помощью субсидии уменьшит эту ставку на 5 процентных пунктов. Судя по стандартным индикаторам на 2019 год, процентная ставка по льготному домостроению будет колебаться в пределах 9-11,5%.

Общие условия программы таковы:

1. Валюта займа – рубли;
2. Максимальный размер займа – 3,5 млн. руб.;
3. Срок кредитования – до 15 лет;
4. Залоговое обеспечение – приобретаемый или иной дом; дополнительные гарантии – поручительство;
5. Первоначальный взнос – от 10%;
6. Процентная ставка – на 5% ниже от стандартной ставки по кредиту в банке.

Право выдачи льготной ипотеки на деревянный дом банк получает после заключения договора с Министерством промышленности и торговли РФ.

Механизм работы льготной ипотеки

Государственное субсидирование деревянного домостроения осуществляется следующим образом:

• Гражданин подаёт заявление на оформление ипотеки деревянного дома по льготной ставке.
• Банк рассматривает заявление и документы, даёт одобрение.
• Учитывая все детали, банк выдаёт заёмщику ссуду по сниженной на 5% ставке.
• Банк направляет документы в МинПромТорг РФ для возмещения государственной скидки.
• Из бюджета страны банку направляются средства в размере субсидии, выделенной заёмщику.
• Должник периодически даёт отчёт банку об истраченных средствах.
• Заёмщик возвращает средства и погашает ипотеку.

Погасив ипотеку, клиент обязан уведомить банк об окончании строительства, введении дома в эксплуатацию; также он предоставляет банку документ о праве собственности на недвижимость и паспорт с пропиской в новом доме.

Реально ли получить субсидию на строительство деревянного дома

Льготное домостроение введено Правительством с целью поддержки отечественного производителя. В России давно назрела необходимость возродить деревянное строительство. Лес – это стратегический ресурс, способный заменить нефть. И поскольку леса в России много (28 трлн.), то почему бы их не освоить?

Таким способом правительство пытается поднять спрос на деревянное строительство. В программе подчёркивается, что ипотека выдаётся «на покупку деревянного дома заводского изготовления». Следовательно, получить субсидию на строительство дома из дерева в рамках «деревянной ипотеки» реально, но только тем, кто выполнит все условия банка-кредитора, участвующего в программе.

Официально работающие граждане могут получить также налоговые льготы в виде 13% НДФЛ от установленной по закону суммы в 2 млн. руб. из ипотечных средств и 390 тысяч руб. – возмещение подоходного налога с суммы до 3 млн. руб. Максимально возможное возмещение составит 640 тысяч руб. Данная льгота предоставляется однократно.

Требования к подрядчику и дому

Застройщики должны отвечать следующим требованиям:

• Получить государственную аккредитацию, заключив договор с МинПромТоргом РФ.
• Обладать лицензией на проведение строительных работ с применением древесины.
• Предъявить отчётные данные о выручке компании за прошлый год в размере не менее 200 тыс. руб.
• Подписать обязательство о сроках изготовления и передаче деревянного жилого объекта в пределах 4 месяцев. Срок отсчитывается с момента подписания договора с подрядчиком. Период строительства можно продлить с указанием иных сроков в договоре подряда.

Каким требованиям должен соответствовать дом

Требования к деревянному сооружению таковы:

1. Дом расположен в населённом пункте; стоит на земле, принадлежащей заёмщику или арендованной им на срок, равный или превышающий период ипотеки; пригоден для проживания в любое время года.
2. Для строительства использована древесина прочных сортов.
3. Варианты применения древесины: брус (цельный или клееный), панели из массива, ОСП или МДФ, ламели.
4. Фундамент дома должен быть с заглублением.

Перечень застройщиков

Застройщиков, изъявивших готовность участвовать в программе льготного деревянного домостроения, не так много. Приведём их основной список:

• Компания «Теремъ» (Москва);
• ООО «Зодчий» (Москва);
• «Дачный сезон»;
• АО «Тамак»;
• Корпорация Good Wood (Москва);
• «Форт Росс Хаус»;
• HotWell и др.

Полный перечень аккредитованных застройщиков можно посмотреть https://ipotekaved.ru/wp-content/uploads/2018/03/Partnery_doma_dachi.pdf

Требования, предъявляемые заёмщику

Заёмщик должен соответствовать общим требованиям, которые предъявляются любому клиенту, оформляющему ипотеку, как то:

• Возраст: от 21 до 65 лет (на момент завершения срока кредитования);
• Гражданство РФ;
• Постоянная регистрация на территории России;
• Незапятнанная кредитная история;
• Официальная трудоустроенность в течение последних 6 месяцев;
• Возможность предоставления залогового и иного обеспечения;
• Согласие супруга/и в письменном варианте;
• Платёжеспособность, подтверждённая официальным документом;
• Наличие средств для внесения аванса (не менее 10% от стоимости объекта).

Банк оставляет за собой возможность предъявлять дополнительные требования к заёмщику.

Документы на получение кредита

В ходе оформления «деревянной ипотеки» заёмщик предоставляет банку:

• Паспорт РФ;
• Второй удостоверяющий документ (загранпаспорт, СНИЛС, военный билет и пр.);
• Отчёт об оценке независимого эксперта;
• Справку о доходах 2-НДФЛ или по форме банка;
• Копию трудовой книжки, заверенную работодателем;
• Документы на залоговый объект (правоустанавливающий документ, техпаспорт, выписка из ЕГРН, план и др.);
• Бумаги на земельный участок, включая кадастровый план и стоимость.

Если дом только будет строиться, то обязательно предоставляется смета на строительство.

Документы, необходимые для отчётности

Отчётные документы необходимы банку, чтобы отслеживать расход средств, взятых заёмщиком у кредитора. С клиента банк потребует:

1. Личные документы: паспорт с пропиской в доме, справку о составе семьи, брачное свидетельство и пр.
2. Все документы на приобретённый деревянный дом: проект дома, разрешение на постройку и ввод в эксплуатацию, кадастровый и технический паспорта, договоры подряда, купли-продажи, выписку из ЕГРН.
3. Подтверждение из Регпалаты о снятии обременения.
4. Платёжные документы, подтверждающие расходы на строительство дома и оплату налога на землю за первый месяц владения жильём (чеки, квитанции).

Работает ли сейчас программа?

Проект был утверждён правительством в 2018 году как пробный, всего на 8 месяцев. На данный момент программа не работает, так как первый период (с 1 апреля по 30 ноября) закончился.

Продление «деревянной ипотеки» в 2019 году

Тех, кто загорелся идеей приобретения деревянного дома, спешим обрадовать, что с 1 апреля 2019 года стартует второй цикл «деревянной ипотеки». Чтобы стать её участником, нужно заключить ипотечный договор с банком в период с 1 апреля по 30 ноября 2019 года.

Как оформить ипотеку на деревянный дом: пошаговая инструкция

Представим этапы оформления «деревянной ипотеки» по шагам.

Шаг первый – выберите подходящий банк и подайте заявку

Не стоит подавать заявку в первый попавший на глаза банк. Лучше проанализировать условия всех банков, участвующих в данной программе. Для быстрого поиска перечня банков и анализа условий зайдите на такие сервисы, как:

• https://www.sravni.ru/;
• https://www.banki.ru/.

Эти сайты помогут сориентироваться в вопросе подбора банка.

Далее отберите 3-4 подходящие под ваши параметры кредитные организации, почитайте о них отзывы клиентов, отследите их уровень на сайте Центробанка и остановитесь на самом оптимальном кредиторе. Подайте заявку на оформление заветной ипотеки. Это можно сделать в дистанционном режиме на сайте банка или лично, посетив отделение кредитной организации.

Шаг второй – подайте документы

Получив положительный ответ по заявке, собирайте пакет документов (см. выше).

Если в ипотеку вовлечён созаёмщик, то ему придётся собирать аналогичный пакет документов.

Не забудьте, что банк вправе затребовать дополнительные бумаги. Наличие поручительства также предполагает сбор документов на физлицо, выступающее в роли гаранта возврата займа.

Срок рассмотрения документов – от 5 дней до 4 недель.

Шаг третий – закажите отчёт об оценке недвижимости

Данную процедуру заказывает и оплачивает заёмщик. Тарифы на услугу нестабильные: стоит оценка эксперта от 3 000 до 15 000 руб. Где можно заказать эту услугу? Об этом стоит спросить у сотрудников банка: они выдадут список аккредитованных их учреждением оценщиков.

Свяжитесь с оценочным бюро по телефону, онлайн или придите лично. Чтобы ускорить процесс, отправьте через электронную почту копии:

1. Паспорта заёмщика;
2. Выписки из ЕГРН;
3. Документации на недвижимость.

Оценщик приедет на дом, осмотрит участок, помещения, сделает нужные фото. Через 2-3 дня будет готов отчёт.

Шаг четвёртый – подпишите договор ипотеки

Что ж, все документы собраны, остаётся внимательно проштудировать ипотечный договор, изучить график платежей и, если всё устраивает, – подписать в 3-х экземплярах. Но предварительно банк потребует оформить страховку на древесную конструкцию.

Как оформить страховку деревянного дома?

Любая ипотечная программа подразумевает оформление страховки. И здесь стоит знать, что страховка на древесную конструкцию будет стоить несколько дороже. И это логично, ведь риски гибели, повреждения объекта в данном случае намного выше. Дерево – материал легко воспламеняемый, менее прочный, чем другие строительные материалы. А чем выше риск, тем дороже обходится его защита.

Застраховать можно не только дом, но также трудоспособность, жизнь заёмщика и титул. Последних 2 варианта страховки не являются обязательными для приобретения, но отказ от них чреват повышением индикатора ставки до 1%.

Условия «деревянной ипотеки» в банках

Не все российские банки готовы участвовать в программе по жилищному кредитованию в рамках «деревянной ипотеки». Ниже в таблице представим обзор банков и предлагаемые ими условия по ипотеке древесных жилых конструкций:

Банк Процентная ставка Сумма и срок Первый взнос Сбербанк от 11,5% от 300 тыс. руб. до 30 лет от 25% Россельхозбанк от 11,5% от 100 тыс. руб. до 30 лет от 15% ВТБ 24 от 10,7% от 600 тыс. руб. до 30 лет от 10% ДельтаКредит от 11% от 300 тыс. руб. до 25 лет от 40% Банк Открытие от 11% от 500 тыс. руб. до 30 лет от 30% Юникредит от 13% от 500 тыс. руб. до 30 лет от 50% Альфабанк от 11% от 600 тыс. руб. до 25 лет от 40% Райфайзенбанк от 12,75% от 300 тыс. руб. до 25 лет от 40%

Значение процентной ставки может снизиться до 1% при оформлении страховки.

Как видите, на практике условия программы ипотеки льготного домостроения несколько отличаются и не такие привлекательные, как предписывало Постановление Правительства. Это говорит о том, что данную программу ещё надо дорабатывать, поддерживая интерес как со стороны банков, так и со стороны потенциальных заёмщиков.

«Деревянная ипотека» снова в силе. Теперь до конца 2020 года — Новости ЕРЗ.РФ

К такому выводу пришли авторы сводного прогноза развития рынка жилья в 2020 году, подготовленного ЦИАН на основе опроса ряда отраслевых экспертов. По их мнению, в текущем году получат развитие сразу несколько тенденций, проявившихся уже в 2019 году.

• О новых банкротствах
• Увы, в 2020 году новые банкротства застройщиков не исключены и даже вполне вероятны, признают опрошенные ЦИАН представители рынка.

www.barrit.ru

«Глобальная причина появления обманутых дольщиков всегда кроется в недостаточном финансировании, с которым столкнутся многие девелоперы», — поясняет заместитель генерального директора компании «СибПромСтрой» Дмитрий Ребров (на фото).

www.repawards.ru

Девелопер уверен, что перевод отрасли на систему проектного финансирования станет причиной остановки ряда проектов и банкротств. Сегодня, по информации Реброва, доля строительных организаций в предбанкротном состоянии составляет 19%.

Эксперт надеется, что впоследствии при правильной реализации проектного финансирования понятие «обманутый дольщик» перестанет существовать. Но произойдет это явно не в 2020 году.

 По мнению управляющего партнера компании «Метриум» Марии Литинецкой (на фото), в наступившем году начнется «активное очищение отрасли от наименее устойчивых застройщиков, которые не адаптировали под новые условия экономику проекта».

Причем в зоне риска находятся прежде всего региональные девелоперы, подчеркивает Литинецкая.

 

 

• Более оптимистичен в своих прогнозах генеральный директор девелоперской компании «СМУ-6 Инвестиции» Алексей Перлин (на фото). Топ-менеджер считает, что громкие банкротства рынку не грозят, поскольку любые операции со счетами девелоперов контролируют уполномоченные банки, которые смогут на ранней стадии выявить проблемные комплексы и своевременно принять меры:
• «Скорее уход с рынка застройщиков будет сопровождаться объединением компаний», — полагает специалист.

www.itd2.mycdn.me

О гармонизации спроса и предложения

Директор департамента проектного консалтинга Est-a-Tet Роман Родионцев уверен, что в 2020 году будет достигнуто равновесие между объемом предложения на рынке жилья и спросом на него. При этом темпы выхода новых проектов сократятся.

«Повторения ажиотажного спроса, который наблюдался в конце 2018 года, ожидать не стоит: доходы населения сильно не увеличиваются, а цены на новостройки плавно повышаются», — полагает Роман Родионцев (на фото), и в этом вопросе с ним согласен целый ряд его коллег.

 

www.realty.vesti.ru

Впрочем, некоторые из них считают весьма вероятным дальнейшее снижение платежеспособного спроса, что заставит застройщиков серьезно урезать свои ценовые аппетиты.

В итоге, по мнению большинства опрошенных представителей отрасли, в первой половине наступившего года увеличение стоимости квартир в новостройках составит в среднем 3—4%. А по итогам года средняя цена по рынку вырастет в пределах 5—10%.

 

www.pbs.twimg.com

О влиянии на рынок снижающейся ставки ИЖК и расширения маткапитала

Большинство опрошенных экспертов прогнозируют дальнейшее снижение в 2020 году ставки ИЖК (вплоть до 8% годовых), а значит, рост популярности среди населения банковских кредитных продуктов для приобретения жилья. Но не только собственно банковских.

www.i0.wp.com

«Количество партнерских продуктов застройщиков и банков с уровнем ставок 4—5% будет расти», — прогнозирует генеральный директор ГК «Атлант» Роман Лябихов (на фото) еще большее распространение практики продажи квартир застройщиками с использованием механизма оплаты в рассрочку.

Кроме того, полагают специалисты, озвученное на днях Владимиром Путиным намерение продлить на пять лет программу материнского капитала (в частности, использование последнего как вклада при приобретении жилья) и расширить ее на семьи, в которых рождается первенец, увеличит в текущем году количество сделок. В частности, на столичном рынке новостроек они вырастут на 4—7%.

2. Другие публикации по теме:
3. Метриум: в 2020 году не будет агрессивного роста цен
4. Увеличение числа обманутых дольщиков и рост спроса на новостройки
5. За последние полгода упала активность посещения сайтов по подбору вариантов покупки или аренды недвижимости
6. Ипотека продолжит дешеветь и в 2020 году
7. ЦИАН: тесное сотрудничество с ПИК помогло ВТБ обойти Сбербанк на рынке ипотеки Московского региона

Источник: https://erzrf.ru/news/derevyannaya-ipoteka-snova-v-sile-teper-do-kontsa-2020-goda